Fondo de inversión: conociendo los riesgos

. Feb 15, 2015.

Si estás pensando en un fondo de inversión para incrementarla rentabilidad de tu negocio,seguramente tendrás un montón de dudas. Facilisto te explica de forma manera sencilla.

Fondo de inversión: conociendo los riesgos

Fondo de inversión: conociendo los riesgos

¿Qué es el Fondo de inversión?

El fondo de inversión o fondo mutuo es un instrumento de ahorro que reúne el dinero de todos los participantes y es administrado por profesionales para conseguir una mejor rentabilidad.

Con el fondo se hace todo tipo de inversiones:activos monetarios, acciones, bonos y otros instrumentos financieros. En palabras sencillas, el fondo de inversión permite que una empresa tenga un mayor poder de negociación que si invirtiera por su cuenta.

Fondo de inversión: conociendo los riesgos

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Ventajas del fondo de inversión

  • No necesitan grandes cantidades de dinero para ingresar
  • Son fáciles de comprar y vender (suscripción o reembolso). Generalmente solo basta con un clic o una llamada telefónica.
  • Están bien regulados.
  • Estás gestionados por profesionales, así que se supone que la seguridad en la inversión es muy alta.
  • El patrimonio puede ser variado: estar compuesto por valores de mercado monetario, por renta fija o variable, por distintos tipos de organismos o empresas, procedentes de varias partes del mundo y en distintas proporciones.

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Tipos de fondos de inversión

Los fondos de inversión pueden ser muy variados y dependen especialmente de las normas vigentes de cada país. Aquí encontrar:

Fondo de inversión libre (FIL)

Es la versión en español de Hedge Funds. Se diferencian del resto de los fondos más tradicionales dando mayor flexibilidad a los clientes en materia de endeudamiento, plazos, cálculo de valor de liquidación y comisiones.

Fondo de fondo de inversión libre (FFIL)

Son muy parecidos al FIL y además se invierte el patrimonio de los fondos de inversión libre.

Fondo de inversión inmobiliario (FII)

Es el fondo que está preparado para recibir inversiones sobre distinto inmuebles (viviendas, garajes, estructuras industriales) de los cuales se obtiene la rentabilidad con la renta o la reventa de los mismos.

Sociedad de inversión de Capital Variable (SICAV)

Se pueden realizar inversiones sobre las acciones valorizadas en una moneda extranjera y operan de igual forma que los fondos de inversión tradicionales (siempre y cuando esté registrado en la Comisión Nacional del Mercado).

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¿Cómo funciona el fondo de inversión?

Cuando compras un fondo de inversión compras en realidad una pequeña parte de su cartera.

Por ejemplo:

Una Inversión de 1 000 € en un fondo de acciones europeas cuyo patrimonio de 10 000 000 €. Sus principales activos son acciones de varias instituciones:

Banco 1:(10 %)

Banco 2: (8 %)

Compañía de Teléfonos: (5 %)

Otros: 77%

Entonces serás poseedor de:

  • 100 € en acciones del Banco 1.
  • 80 € en acciones del Banco 2.
  • 50 € en acciones de la Compañía de Teléfonos.
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¿Cómo se determina la rentabilidad de un fondo de inversión?

El valor de mercado de cada participación varía según la evolución del valor de los elementos que componen el patrimonio (las acciones, los bonos, etc.).

Se divide el patrimonio total por el número de participaciones en circulación (de ese momento), lo que se llama Valor liquidativo.

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El Valor liquidativo se publica una vez al día en la prensa o en la página web de la sociedad que gestiona el dinero.

La rentabilidad de los participantes del fondo se calcula como el porcentaje (%) de variación del valor liquidativo entre la fecha de compra (suscripción) y la fecha de venta (reembolso). Esta puede ser positiva o negativa.

Por ejemplo:

Si el valor de la participación inicial de un fondo de inversión es de 100 €, en donde cada inversor posee 50 participaciones y el número total de participaciones es de 5 000:

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Rentabilidad neta: cuando se deducen gastos de tasa e impuestos.

¿Confundido? Entonces mira Cómo calcular la rentabilidad de un fondo de inversión

Factores que influyen en el aumento o disminución del fondo de inversión

  • La entrada o salida de los participantes.
  • El precio de mercado de los valores que componen el patrimonio.

Riesgos de los fondos de inversión

Los riesgos dependen de la diversificación del patrimonio en el fondo y de su política de gestión. Tener un fondo diversificado permite controlar el riesgo pero no lo elimina por completo. Cada inversor debe conocer bien los riesgos que está dispuesto a asumir al suscribirse.

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